Profitez de la vie en toute sérénité après votre retraite
Comment faire pour vivre confortablement de mes rentes au terme ma carrière? Comment puis-je prélever ce capital de manière intelligente ? Quel sera
l’impact de cette nouvelle phase de ma vie sur mes investissements ? Comment
faire pour obtenir un rendement acceptable ?
Eveline Keller : « Ces questions sont bien légitimes et tout entrepreneur ou
titulaire de profession libérale se les pose lorsqu’il pense à l’avenir. L’essentiel
est de pouvoir profiter de la vie plus tard, et de réaliser ses rêves et ses projets.
Malheureusement, profiter de la vie, cela a aussi un coût et des implications
concrètes. D’où l’importance de vous préparer à temps sur le plan financier, tant
au niveau professionnel que privé. Si vous envisagez de préparer votre trajet
de rentier minutieusement et bien à temps, les questions ci-dessous pourront vous aider :
Quand dois-je commencer à me préparer pour pouvoir rester financièrement indépendant après ma carrière?
Vous êtes sans aucun doute déjà en train de constituer votre capital-pension. Votre pension légale ne sera pas suffisante pour maintenir votre niveau de vie au terme de votre carrière. Une stratégie d'investissement réfléchie vous permettra de vous constituer un capital supplémentaire pendant et après votre carrière.
Eveline Keller : « Nous souhaitons tous profiter de la vie maintenant, mais aussi plus tard. Construire un capital-pension est une chose, mais il est tout aussi important de prévoir l'avenir.
- Qu’en est-il de votre patrimoine aujourd’hui?
- Où faut-il procéder à des ajustements privés et professionnels ?
- Comment organiser au mieux ce capital constitué pour continuer à vivre sereinement après votre carrière ?
Il est indispensable d’établir un trajet financier personnel clairement défini. Il vous offrira un point de repère et vous apportera la tranquillité d’esprit.
Ne commencez pas à réfléchir à votre trajet de rentier lors de votre dernier jour de travail: il sera trop tard. Préparez-vous bien à temps, c’est notre conseil numéro un ».
Quand dois-je démarrer mon trajet financier ?
Commencez à définir votre trajet financier personnel en tant que rentier 5 à 10 ans avant la fin effective de votre carrière professionnelle. Si vous vous y prenez suffisamment à temps, vous aurez de la marge pour organiser correctement vos placements.
De quel montant mensuel aurai-je besoin plus tard pour pouvoir continuer à profiter de la vie en toute sérénité ?
Afin d'avoir une vue correcte de votre trajet de rentier personnel, il est important de déterminer vos besoins mensuels à partir de l'âge auquel vous démarrez ce trajet. Il s'agit de l'année au cours de laquelle vous souhaitez commencer à faire des retraits annuels depuis votre portefeuille de placement.
Eveline Keller : « Nous savons par expérience que les entrepreneurs et les titulaires de profession libérale ont tendance à sous-estimer ce montant. Les dépenses mensuelles après la retraite peuvent augmenter de près de 30% par rapport aux dépenses de la vie active.
Que faut-il prendre en compte pour déterminer ce montant ?
- L'évolution de l'espérance de vie.
- Le glissement des frais professionnels vers la sphère privée
- Plus de temps libre. Et profiter de la vie coûte de l'argent.
- L'impact de l'inflation.
Comment réorganiser mes placements après ma carrière professionnelle ?
Eveline Keller : « En tant que banque, nous vous conseillons de vous concentrer sur le pilier ‘protection’. Celui-ci vous permet de prélever de l'argent sans aucun souci.
Votre portefeuille de placement post-carrière
1. Prévoyez une réserve financière sur votre compte de dépôt qui vous permettra de vivre pendant au moins 2 ans.
2. Optez pour le pilier ‘protection’ comme base pour la première période de votre vie de rentier
• Investissez l'argent dont vous aurez besoin pendant les 10 premières années dans une formule à capital sécurisé. De cette façon, vous pourrez faire des prélèvements sans risque afin de subvenir à vos besoins mensuels.
Cela vous procurera une certaine sérénité, car vos revenus ne sont pas soumis aux fluctuations des marchés boursiers.
3. Choisissez le pilier ‘rendement’ pour l'argent dont vous n'avez pas besoin immédiatement et optez pour des placements dynamiques.
• Le capital dont vous n'avez pas besoin tout de suite peut rester investi beaucoup plus longtemps. C’est ce qui justifie le choix des placements dynamiques. Ils vous offriront à long terme un rendement supérieur à celui des placements à capital garanti.
• Assurez-vous que ces investissements restent en ligne avec votre appétit pour le risque et votre horizon temporel.
D'un pilier à un autre
Après un certain temps, votre pilier ‘protection’ ne suffira plus à couvrir vos dépenses mensuelles. Nous examinons donc ensemble comment compléter ce volet. Vous pouvez le faire avec l'argent placé auprès d’une autre banque. Mais cela peut aussi être fait grâce au pilier ‘rendement’.
Suivez vos placements de près. Mieux encore : confiez ce suivi à des spécialistes.
Comment la Banque Van Breda peut-elle m'aider à établir mon trajet de rentier ?
La Banque Van Breda est à vos côtés tout au long de ce trajet. Nous le suivons et l’ajustons immédiatement lorsque c’est nécessaire. Nous vous en tenons bien entendu informés. De cette façon, vous n'avez pas à vous préoccuper de votre situation financière et vous pouvez vous concentrer pleinement sur ce qui vous donne l'énergie nécessaire pour profiter de cette nouvelle phase de votre vie.
