Un portefeuille de placement diversifié

Liquidité

C’est votre matelas financier, le montant disponible à tout moment et avec lequel vous pouvez faire face à des dépenses imprévues. Il s’agit principalement de dépôts à court terme et de comptes à terme de moins de trois ans.

Liquidités en temps de crise

Vic Pourbaix : « La crise du coronavirus montre une fois de plus l'importance des liquidités dans un portefeuille de placement. Que se passe-t-il si cette liquidité n'est pas là en période incertaine ? Il y a alors de fortes chances que vous soyez obligé de vendre des placements. Et cela à un très mauvais moment. La constitution d’une réserve financière suffisante est le seul moyen de faire face à des circonstances inattendues. Nous conseillons d’avoir suffisamment de liquidités disponibles pour pouvoir tenir au moins six mois ».

Protection

Dans presque tous les portefeuilles de placement, le pilier ‘protection’ occupe une place fondamentale. Pour l’aspect protection, optez pour des placements à capital sécurisé et étalez-les sur différentes échéances. Vous ne devez pas vous attendre à un rendement des plus élevés, mais bien à de la protection et de la sécurité.

Protection en temps de crise

Vic Pourbaix : « En plus de l'importance de liquidités suffisantes, nos conseils incluent également un investissement axé sur la protection et un investissement axé sur le rendement. Pourquoi divisons-nous ces sections lors de nos conseils en investissement ? Parce qu'il s'agit de deux choses fondamentalement différentes. En mettant l'accent sur la protection, vous cherchez à préserver votre capital. En vous concentrant sur le rendement, vous investissez sur les marchés financiers, ce qui implique donc un peu plus de risques. Il est important de trouver l’équilibre entre ces deux aspects.

Le pilier ‘protection’ offre une certitude, surtout en temps de crise. Quoi qu'il arrive, vous gardez votre capital. Notre conseil est le suivant : déterminez un montant avec lequel vous ne voulez prendre aucun risque et investissez-le en toute sécurité. Si les choses tournent mal, vous courez peu ou pas de risque pour ce montant ».

Rendement

À long terme, les placements dynamiques offrent une perspective de rendement supérieure à celle des investissements à capital sécurisé. Ils peuvent constituer un bon levier. Cet effet de levier peut être important sur le long terme.

Rendement en temps de crise

Vic Pourbaix : « En plus de la réserve financière et du montant que vous investissez dans le volet protection, vous pouvez investir sur les marchés financiers si vous avez des actifs supplémentaires dont vous n'avez pas besoin pendant les cinq à dix premières années. Il s’agit dans ce cas d’un investissement axé sur le rendement.

Le potentiel de rendement à long terme est considérablement plus élevé. Cependant, les placements dynamiques sont sujets à des fluctuations. C'est aussi le cas en temps de crise. Dans ce cas, c’est le volet rendement qui sera le plus atteint. Il y a des chances que les investissements sur les marchés financiers chutent fortement : cela peut aller de 30% à 40% dans le pire des cas.

Nous en avertissons nos clients à plusieurs reprises lors de nos entretiens. Si vous ne pouvez pas faire face à de telles fluctuations, investissez en toute sécurité et optez pour des placements à capital stable. Le rendement sera légèrement inférieur, mais vous aurez un capital garanti.

Si vous souhaitez obtenir un rendement plus élevé, investissez sur les marchés financiers. Et faites-le dans le cadre d’une gestion patrimoniale. En effet, on observe également des fluctuations et des différences importantes sur ces marchés financiers. Certains secteurs sont plus performants que d'autres. Même lorsque vous investissez sur les marchés, privilégiez une bonne diversification. Un revers dans un secteur est ainsi absorbé par une aubaine dans un autre. La diversification amortit les fluctuations.

Suivre cela de façon continue et attentive, cela nécessite du temps et de l’énergie. En tant qu'entrepreneur ou titulaire de profession libérale, votre entreprise ou votre cabinet vous occupe jour et nuit. Vous n’avez pas le temps de scruter constamment l’évolution des marchés. D'où notre conseil : confiez la gestion de vos placements à des professionnels. Ils pourront s’y consacrer pleinement et vous garantir un suivi continu.

Nous collaborons avec un gestionnaire de patrimoine spécialisé, , comme notre banque sœur Delen Private Bank, pour la gestion des plans d'investissement dynamiques. Les gestionnaires de fonds analysent quotidiennement les marchés, les tendances et les chiffres économiques. Ils agissent également indépendamment des problèmes ponctuels. Delen Private Bank vous garantit une gestion d'actifs réfléchie et prudente ».